Унифицированные форматы электронных банковских сообщений (УФЭБС) представляют собой единый стандарт финансовых сообщений для обмена внутри Российский Федерации. Пользователями данного формата является ЦБ РФ и клиенты ЦБ РФ, расположенные на территории России, валюта списания или валюта зачисления – российский рубль. Формат сообщений основан на стандарте ISO20022.
Основными задачами формата является стандартизация обмена между клиентскими автоматизированными банковскими системами и системой Центрального Банка. Формат упрощает безналичный расчёт на территории Российской Федерации и взаимодействия с системой ЦБ, упрощает существующие форматы электронных сообщений, переходит к современным стандартам обмена коммерческой информацией в электронном виде.
Альбом УФЭБС разработаны на языке разметки XML. В таблице приведены основные форматы документов.
Перевод сообщений между участниками может быть в двух видах: полноформатный или сокращённого формата.
Обмен сообщениями сокращённого формата допускается между воинскими частями, предприятиями и организациями Министерства обороны Российской Федерации
Каждое финансовое сообщение в обязательном порядке проходит регламентные контрольные процедуры: проходит контроль подлинности, структурный контроль, контроль на уникальность и логический контроль При переводе средств между участником-плательщиком и участником-получателем на основании платёжного поручения, платёжного ордера, платёжного поручения на общую сумму с реестром участник-плательщик составляет и направляет ED101, ED105, ED108. Статусная схема процесса обмена приведена ниже.
Если формируется распоряжение на бумажные носители, но платёжная система Банка России составляет электронное сообщение ED101, ED103, ED104, ED105, ED109, ED110, ED111 и направляет участнику на сформированное распоряжение в бумажном виде. Если из-за недостатка денежных средств распоряжение не может быть исполнено, но оно помещается во внутридневную очередь, где хранится до исполнения в течение операционного дня. Если пользователь захочет данное сообщение вывести из очереди, то он отправляет сообщение ED205 или ED805. Не исполненное сообщение в течение операционного дня возвращается пользователю со статусом не исполнено. При достаточном количестве средств платёжное сообщение исполняется в соответствии с регламентом, после чего Банк Росси отправляет участнику подтверждающий документ. В нижеприведённом примере сформировано платёжное поручение (формат Ed101).
<? Xml version=»1.0″ encoding=»WINDOWS-1251″?>
<ED101 xmlns=»urn: cbr-ru: Ed: v2.0 » EDNo=»1000″ EDDate=»2020-06-17″ EDAuthor=»4525000010″ TransKind=»01″ Priority=»5″ Sum=»2400000″ PaymentPrecedence=»60″ SystemCode=»05″ PaytKind=»4″ ReceiptDate=»2018-07-02″ ChargeOffDate=»2018-07-02″>
<AccDoc AccDocNo=»10″ AccDocDate=»2018-07-02″/>
<Payer PersonalAcc=»00000000000000000000″ INN=»00000000000″>
<Name>Компания 1</Name>
<Bank BIC=»044525545″ CorrespAcc=»30101810300000000545″/>
</Payer>
<Payee PersonalAcc=»4070281001010000000″ INN=»00000000″>
<Name>Компания 2</Name>
<Bank BIC=»00000000″ CorrespAcc=»30101810145333333333″/>
</Payee>
<Purpose>ОПЛАТА ПО ДОГОВОРУ 35889-ОТ 20.05.2020 Без учёта НДС 4000 РУБ</Purpose>
</ED101>
В блоке Payer содержатся данные дебитора (плательщика), в блоке Payee содержатся данные кредитора (получателя средств).
В нижеприведённом примере сформировано платёжное поручение (формат Ed501, сообщение свободного формата), согласно стандарту iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.06
<?xml version=»1.0″ encoding=»UTF-8″?>
<Document xmlns=»urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.06″>
<CstmrCdtTrfInitn>
<GrpHdr>
<MsgId>10836708462_pain_MSG_20181221_00123</MsgId>
<CreDtTm>2019-07-01T12:10:58+03:00</CreDtTm>
<NbOfTxs>1</NbOfTxs>
<InitgPty>
<Nm>Компания 1</Nm>
<Id>
<OrgId>
<Othr>
<Id>7706664260</Id>
<SchmeNm>
<Cd>TXID</Cd>
</SchmeNm>
</Othr>
</OrgId>
</Id>
</InitgPty>
</GrpHdr>
<PmtInf>
<PmtInfId>10836708462_pain_PKG_20181221_00010</PmtInfId>
<PmtMtd>TRF</PmtMtd>
<PmtTpInf>
<InstrPrty>NORM</InstrPrty>
<SvcLvl>
<Cd>NURG</Cd>
</SvcLvl>
</PmtTpInf>
<ReqdExctnDt>2019-07-01</ReqdExctnDt>
<Dbtr>
<Nm>Компания 1″</Nm>
<PstlAdr>
<Ctry>RU</Ctry>
</PstlAdr>
<Id>
<OrgId>
<Othr>
<Id>333333333</Id>
<SchmeNm>
<Cd>TXID</Cd>
</SchmeNm>
</Othr>
</OrgId>
</Id>
</Dbtr>
<DbtrAcct>
<Id>
<Othr>
<Id>000000000000000000000</Id>
<SchmeNm>
<Cd>ACC</Cd>
</SchmeNm>
</Othr>
</Id>
<Ccy>RUB</Ccy>
</DbtrAcct>
<DbtrAgt>
<FinInstnId>
<ClrSysMmbId>
<ClrSysId>
<Cd>RUCBC</Cd>
</ClrSysId>
<MmbId>044533333</MmbId>
</ClrSysMmbId>
<Nm>ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»</Nm>
<PstlAdr>
<Ctry>RU</Ctry>
</PstlAdr>
</FinInstnId>
</DbtrAgt>
<DbtrAgtAcct>
<Id>
<Othr>
<Id>00000000000000000000</Id>
</Othr>
</Id>
</DbtrAgtAcct>
<CdtTrfTxInf>
<PmtId>
<InstrId>10836708385_pain_PMT_20190419_00005</InstrId>
<EndToEndId>7309</EndToEndId>
</PmtId>
<PmtTpInf>
<SvcLvl>
<Cd>NURG</Cd>
</SvcLvl>
</PmtTpInf>
<Amt>
<InstdAmt Ccy=»RUB»>4000</InstdAmt>
</Amt>
<ChrgBr>DEBT</ChrgBr>
<CdtrAgt>
<FinInstnId>
<ClrSysMmbId>
<ClrSysId>
<Cd>RUCBC</Cd>
</ClrSysId>
<MmbId>044525593</MmbId>
</ClrSysMmbId>
<Nm>АО «АЛЬФА-БАНК»</Nm>
<PstlAdr>
<Ctry>RU</Ctry>
</PstlAdr>
</FinInstnId>
</CdtrAgt>
<CdtrAgtAcct>
<Id>
<Othr>
<Id>00000000000000000000</Id>
</Othr>
</Id>
</CdtrAgtAcct>
<Cdtr>
<Nm>Компания 2</Nm>
<PstlAdr>
<Ctry>RU</Ctry>
</PstlAdr>
<Id>
<OrgId>
<Othr>
<Id>7706664333</Id>
<SchmeNm>
<Cd>TXID</Cd>
</SchmeNm>
</Othr>
</OrgId>
</Id>
</Cdtr>
<CdtrAcct>
<Id>
<Othr>
<Id>0000000000000000</Id>
<SchmeNm>
<Cd>ACC</Cd>
</SchmeNm>
</Othr>
</Id>
</CdtrAcct>
<Purp>
<Prtry>5</Prtry>
</Purp>
<Tax>
<Cdtr>
<TaxTp>770601001</TaxTp>
</Cdtr>
<Dbtr>
<TaxTp>770601001</TaxTp>
</Dbtr>
</Tax>
<RmtInf>
<Ustrd> ОПЛАТА ПО ДОГОВОРУ 35889 ОТ 20.05.2020 Без учета НДС 4000 РУБ </Ustrd>
<Strd>
<RfrdDocInf>
<Tp>
<CdOrPrtry>
<Prtry>POD</Prtry>
</CdOrPrtry>
</Tp>
<RltdDt>2019-04-19</RltdDt>
</RfrdDocInf>
</Strd>
</RmtInf>
</CdtTrfTxInf>
</PmtInf>
</CstmrCdtTrfInitn>
</Document>
В следующих блоках содержится следующая информация:
- InitgPty содержит данные инициатора платежа;
- Dbtr содержится данные дебитора (плательщика);
- DbtrAcct содержится счёт дебитора;
- DbtrAg содержатся данные банка плательщика (наименование банка, БИК банка);
- DbtrAgtAcct содержится корреспондентский счёт банка;
- CdtrAgt содержит банковские реквизиты получателя средств;
- CdtrAgtAcct содержится корреспондентский счёт банка;
- Cdtr содержится данные кредитора (получателя средств);
- CdtrAcct содержится счёт кредитора;
- Tax содержит ИНН дебитора и кредитора;
- InstdAmt содержит необходимую информацию о сумме и приоритете платежа;
В рамках взаимодействия банков и их клиентов – юридических лиц для обмена финансовыми сообщениями и проверки их статуса существуют следующие форматы и схемы сообщений для обмена:
- camt.052.001.08 BankToCustomerAccountReport — Промежуточное извещение об операциях по счету / BankToCustomerAccountReport;
- camt.053.001.08 BankToCustomerStatement — Извещение об операциях по счету / BankToCustomerStatement;
- camt.054.001.08 BankToCustomerDebitCreditNotification — Извещение о списании/зачислении / BankToCustomerDebitCreditNotification;
- pain.001.001.09 CustomerCreditTransferInitiationRouble — Инициирование перевода денежных средств клиентом / CustomerCreditTransferInitiationRouble;
- pain.002.001.10 CustomerPaymentStatusReport — Уведомление о результатах контроля на уровне банк-клиент / CustomerPaymentStatusReport
